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傳統企業如何跨界互聯網金融

上傳用戶:yangss;上傳時間:2016-5-20; 來源:銷售與市場

一年多前,以蘇寧、五糧液、海爾為代表的傳統企業集團紛紛加入到攪局互聯網金融的行列,一年過去了,他們的成績怎樣?


5月11日,海爾集團旗下的海融易在2016互聯網+供應鏈金融研究報告會上公布了一份成績單:海融易自去年4月上線,交易量達到101億,用戶規模為200萬。


這個成績足以躋身網貸百強榜,而其發展之迅速則主要得益于自身的生態圈資源。今年以來,在監管政策逐步收緊下,供應鏈金融以其交易背景真實、風險可控等特點受到互聯網金融圈的追捧。網貸天眼與中瑞財富聯合發布的《2016互聯網+供應鏈金融研究報告》預測,2020年我國供應鏈金融市場規模將達到15萬億左右。


傳統企業進軍互聯網金融,供應鏈金融成為不少大集團的首選。


所謂供應鏈金融,也就是核心企業與金融機構之間達成的面向供應鏈成員企業的融資業務。海爾互聯網金融旗下平臺海融易正是此模式,依托過去30多年海爾積累的上下游供銷體系,以及大量的用戶、品牌等資源,海融易為海爾體系內的供應商、經銷商提供融資服務。


“海爾為什么開始就做供應鏈金融?我們2014年底才開始布局互聯網金融,海爾作為一個30年的龍頭企業,最大的資源就是生態圈。” 海融易首席風控官劉亞梅稱。


記者了解到,像海爾經銷商過去要在銀行申請貸款,手續非常繁雜而且周期很長,并不能保證他所急需的融資貸款及時有效到位,而每年春節是傳統現金流緊張的節點。經銷商現在可以通過海融易申請貸款,從提交申請到審核放款兩個工作日全部流程走完。


在海爾供應鏈金融模式中,一個關鍵點在于,核心企業即海爾可以為上下游提供信用擔保,海融易由此獲得優質安全的資產,這等于海爾將自己的信用注入到整個產業鏈條里,并且對資金流、信息流、物流進行有效控制,單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,并將風險控制在最低。


劉亞梅說,海爾做互聯網金融時也是想結合資金流、物流和信息流三個方面,“我們有一家P2P平臺,還有第三家支付公司快捷通,海爾切入業務時把第三方公司快捷通也切入進去,除了保證我們的融資有真實貿易之外,還能真實到規定的賬戶,不能挪作它用,同時在物流上我們與海爾的業務對接”。


仍需做好風控


目前,除了海融易這樣,由核心企業自己發起成立供應鏈金融平臺,還有很多企業是與P2P合作。根據網貸天眼的報告中,截止到目前P2P網貸圈涉足供應鏈金融的企業有20余家,涉及到的行業主要有大宗商品、房地產、農業、制造業等。


網貸天眼副總裁潘瑾健介紹,供應鏈金融歸結起來主要有三個業務:一是面向賣方的應收賬款融資;二是面向物流方的存貨質押融資;三是面向買方的預付賬款融資,這些供應鏈體系上集聚了大量的中小微企業。


不過,供應鏈金融作為金融,其風控問題也成為不可回避的問題。


劉亞梅指出,供應鏈金融的本質還是金融,金融核心的部分是風險控制。“整個風控流程不是光有數據就可以了,有了數據怎么做分析,怎么建立模型,建立策略以及用整個風控系統執行,把政策切入到業務做運用,整個風控執行力也非常重要。我們運用了海爾產業數據,進貨、傳統的金融數據、征信數據都用,建立了一定的風控策略,這是全風控概念。”


未來是否會有越來越多的傳統企業打造自己的供應鏈金融平臺?金投手CEO葛林波在接受記者采訪時說,互聯網金融有門檻,比如IT技術需要一個IT團隊來做,傳統集團有時不愿或者花這么大的成本來做供應鏈金融,所以未來更需要供應鏈金融開放式的平臺,實現數據共享、平臺對接,各大集團可以在一個平臺建類似天貓的旗艦店。


“像海爾這些大的企業,包括央企、民營中大的企業如果比較熟悉,做供應鏈金融是可行的,當然要防止集團的自融。”中國人民大學金融創新與風險治理中心負責人楊東對記者表示,對于互聯網金融而言,供應鏈金融是個機會,中國在當下只能是按照供應鏈、產業鏈體系才能夠有效做好風控,不過因為比銀行成本低又要保證盡調、風控的安全審查,不可能大規模做,只有對供應鏈體系里的相關企業、數據、情況比較了解的才能做好風控。



文章熱詞: 互聯網時代專題 · 傳統企業 · 互聯網 ·金融

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