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传统企业如何跨界互联网金融

作者:不详;来源:销售与市场;上传用户:yangss;上传时间:2016-5-20;

一年多前,以苏宁、五粮液、海尔为代表的传统企业集团纷纷加入到搅局互联网金融的行列,一年过去了,他们的成绩怎样?


5月11日,海尔集团旗下的海融易在2016互联网+供应链金融研究报告会上公布了一份成绩单:海融易自去年4月上线,交易量达到101亿,用户规模为200万。


这个成绩足以跻身网贷百强榜,而其发展之迅速则主要得益于自身的生态圈资源。今年以来,在监管政策逐步收紧下,供应链金融以其交易背景真实、风险可控等特点受到互联网金融圈的追捧。网贷天眼与中瑞财富联合发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》预测,2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。


传统企业进军互联网金融,供应链金融成为不少大集团的首选。


所谓供应链金融,也就是核心企业与金融机构之间达成的面向供应链成员企业的融资业务。海尔互联网金融旗下平台海融易正是此模式,依托过去30多年海尔积累的上下游供销体系,以及大量的用户、品?#39057;?#36164;源,海融易为海尔体系内的供应商、经销商提供融资服务。


“海尔为什么开始就做供应链金融?#35838;?#20204;2014年底才开始布局互联网金融,海尔作为一个30年的龙头企业,最大的资源就是生态圈。” 海融?#36164;?#24109;风控官刘亚梅称。


记者了解到,像海尔经销商过去要在银行申请贷款,?#20013;?#38750;常繁杂而且周期很长,并不能保证他所急需的融资贷款及时有效到位,而每年?#33322;?#26159;传统现金流紧张的节点。经销商现在可以通过海融易申请贷款,从提交申请到审核放款两个工作日全部流程走完。


在海尔供应链金融模式中,一个关键点在于,核心企业即海尔可以为上下游提供信用担保,海融易由此获得优质安全的资产,这等于海尔将自己的信用注入到整个产业链条里,并且对资金流、信息流、物流进行有效控制,单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,并将风险控制在最低。


刘亚梅?#25285;?#28023;尔做互联网金融时也是想结合资金流、物流?#25176;?#24687;流三个方面,“我们有一家P2P平台,还有第三家支付公?#31350;?#25463;通,海尔切入业务时?#35757;?#19977;方公?#31350;?#25463;通也切入进去,除了保证我们的融资有真?#24471;?#26131;之外,还能真实到规定的账户,不能挪作它用,同时在物流上我们与海尔的业务对接”。


仍需做好风控


目前,除了海融易这样,由核心企业自己发起成立供应链金融平台,还有很多企业是与P2P合作。根据网贷天眼的报告中,截止到目前P2P网贷圈涉足供应链金融的企业有20余家,涉及到的行业主要有大宗商品、房地产、农业、制造业等。


网贷天眼副总?#38376;?#29822;健介绍,供应链金融归结起来主要有三个业务:一是面向卖方的应收账款融资;二是面向物流方的存货质押融资;三是面向买方的预付账款融资,这些供应链体系上集聚了大量的中小微企业。


不过,供应链金融作为金融,其风控问题也成为不可回避的问题。


刘亚梅指出,供应链金融的?#23616;?#36824;是金融,金融核心的部分是风险控制。“整个风控流程不是光有数据就可以了,有了数据怎么做分析,怎么建立模型,建立策略以及用整个风控系统执行,把政策切入到业务做运用,整个风控执行力也非常重要。我们运用了海尔产业数据,进货、传统的金融数据、征信数据都用,建立了一定的风控策略,这是全风控概念。”


未来是否会有越来越多的传统企业打造自己的供应链金融平台?金投手CEO葛林波在接受记者采访时?#25285;?#20114;联网金融有门槛,比如IT技术需要一个IT团队来做,传统集团有时不愿或者花这么大的成本来做供应链金融,所以未来更需要供应链金融开放式的平台,实现数据共享、平台对接,各大集团可以在一个平台建类似天猫的旗舰店。


“像海尔这些大的企业,包括央企、民营中大的企业如果比较熟悉,做供应链金融?#24378;?#34892;的,?#27604;?#35201;防止集团的自融。”中国人民大学金融创新与风险治理中心负责?#25628;?#19996;对记者表示,对于互联网金融而言,供应链金融是个机会,中国在当下只能?#21069;?#29031;供应链、产业链体系才能够有效做好风控,不过因为比银行成本低又要保证尽调、风控的安全审查,不可能大规模做,只有对供应链体?#36947;?#30340;相关企业、数据、情况比较了解的才能做好风控。



文章热词: 互联网时代专题 · 传统企业 · 互联网 ·金融

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